Los productores asesores de seguros Martín Berdaguer y Mary Saavedra Gamietea, de BS Consultores de Seguros, visitaron el programa “Mañana Fantástica” para abordar un tema que suele generar dudas entre los asegurados: los límites de las coberturas y la importancia de conocer en detalle qué se está contratando.
Durante la entrevista, Martín Berdaguer explicó que un seguro no implica transferir el riesgo propiamente dicho a una compañía, sino las consecuencias económicas que pueden derivarse de ese riesgo.
“Uno cree que le transfiere el riesgo a una compañía de seguros, pero en realidad lo que se transfieren son las consecuencias económicas de ese riesgo”, explicó.
En ese sentido, Berdaguer señaló que ninguna póliza puede brindar una cobertura ilimitada. Entre los principales elementos que determinan hasta dónde responde una aseguradora mencionó las sumas aseguradas, los límites de cobertura, las franquicias y las exclusiones.
“Todo eso constituye un límite a la obligación del asegurador”, sostuvo.
LA IMPORTANCIA DE LEER LA PÓLIZA
Por su parte, Mary Saavedra Gamietea puso el foco en uno de los principales problemas que aparecen al momento de contratar un seguro: la falta de lectura y comprensión de las condiciones de la póliza.
La productora asesora remarcó que muchas veces los asegurados recién conocen determinadas condiciones o exclusiones cuando ocurre un siniestro y deben realizar un reclamo.
En este punto, destacó la responsabilidad del productor asesor de seguros, quien debe informar al cliente, conocer cuál es su necesidad y determinar qué riesgo busca cubrir, para luego recomendar una cobertura acorde.
“Es muy importante saber qué establece la póliza, cuáles son las sumas aseguradas que tenemos”, explicó Saavedra Gamietea.
La especialista también remarcó que la información debe brindarse antes de la contratación, de manera que el asegurado pueda conocer las características de la cobertura y evitar posteriores inconvenientes.
ASEGURAR POR DEBAJO DEL VALOR REAL PUEDE TRAER CONSECUENCIAS
Uno de los ejemplos planteados durante la entrevista fue el seguro de incendio de una vivienda.
Saavedra Gamietea explicó que el propietario debe determinar correctamente cuál es el valor que pretende asegurar, teniendo en cuenta, entre otros aspectos, las características y dimensiones del inmueble.
Si una persona declara un valor inferior al real con el objetivo de pagar una prima menor, ante un siniestro puede encontrarse con que la indemnización no alcanza para cubrir el verdadero valor del bien.
Por eso, insistió en la necesidad de contar con un asesoramiento adecuado y de declarar correctamente los bienes y riesgos que se pretenden proteger.
LAS EXCLUSIONES: QUÉ SITUACIONES PUEDEN QUEDAR FUERA
Al referirse a las exclusiones de cobertura, Berdaguer explicó que todas las pólizas tienen situaciones que quedan expresamente fuera de la protección, aunque estas dependen del tipo de seguro contratado.
Como ejemplo, mencionó el caso de los seguros automotores, donde entre las exclusiones habituales se encuentran conducir bajo los efectos del alcohol o estupefacientes y hacerlo sin registro habilitante.
También hizo referencia a determinadas situaciones vinculadas con el exceso de velocidad, aclarando que existen numerosas exclusiones que deben ser analizadas específicamente según cada póliza.
El productor asesor sostuvo que estas limitaciones son necesarias dentro de la técnica aseguradora, ya que permiten establecer con precisión hasta dónde llega la responsabilidad de la compañía y, a partir de ello, determinar el costo de la cobertura.
EL RIESGO DE LA LIQUIDACIÓN DE UNA ASEGURADORA
Berdaguer también advirtió sobre las consecuencias que puede generar la liquidación de una compañía de seguros.
Explicó que una aseguradora reúne los fondos provenientes de las primas abonadas por sus clientes para afrontar los distintos siniestros. Por eso, cuando una compañía deja de operar y entra en proceso de liquidación, el impacto puede alcanzar a numerosos asegurados.
“Es algo muy pernicioso para el mercado y muy malo para los asegurados”, afirmó.
En ese contexto, mencionó el caso de Orbis, al que tomó como ejemplo para explicar cómo la situación de una compañía puede terminar afectando a personas que habían contratado una cobertura y confiaban en recibir respaldo económico ante un siniestro.
CONOCER LA COBERTURA ANTES DE NECESITARLA
La charla dejó una conclusión central: tener un seguro no significa estar cubierto ante cualquier circunstancia.
Conocer la suma asegurada, las franquicias, las exclusiones y las condiciones generales y particulares de la póliza resulta fundamental para saber exactamente qué se está asegurando, qué responsabilidad asume la compañía y cuáles son los límites de la cobertura.
Para Berdaguer y Saavedra Gamietea, el asesoramiento profesional y la información previa a la contratación son herramientas esenciales para que el seguro cumpla efectivamente con su objetivo: proteger al asegurado frente a las consecuencias económicas de un riesgo determinado.
